Les produits financiers destinés aux investisseurs individuels, connus sous le nom de fonds négociés en bourse (ETF) ou « trackers », sont disponibles grâce à la réglementation OPCVM, qui permet à plus de 2 000 d’entre eux d’être négociés par des citoyens de l’UE. Pour cette raison, le dilemme de savoir quels ETF choisir et comment les répartir dans un portefeuille peut rapidement devenir atroce. L’objectif de cet article est de vous aider à mettre en place un portefeuille ETF qui fonctionne pour vous.
Qu’est-ce qui fait un excellent portefeuille d’ETF ?
Au-delà du profil personnel, du courtier en valeurs mobilières et des contraintes fiscales, un portefeuille ETF réussi respecte les normes suivantes :
Réduction des coûts administratifs
Les frais de gestion des FNB d’investissement sont assez importants. Si les Exchange Traded Funds (ETF) et les « trackers » se distinguent souvent de la gestion dite classique par leurs moindres coûts pour l’investisseur, il existe des différences importantes entre ces deux types d’investissements. Les frais de gestion des fonds négociés en bourse (FNB) sont généralement de 0,50 % à 1,00 %.
Les frais de gestion ont la fâcheuse habitude de monter en flèche dans un pourcentage beaucoup plus élevé du total des paiements d’intérêts que quiconque ne le prévoit. Si vous investissez dans des fonds négociés en bourse (ETF) ou des trackers, minimiser les frais associés à la gestion de votre portefeuille peut vous aider à conserver une plus grande partie de votre argent. Cela est particulièrement vrai si l’on utilise des stratégies de gestion de portefeuille passives.La maîtrise des coûts de gestion n’a d’autre objectif que de maximiser la performance, ce qui en fait un critère pertinent de sélection d’un ETF parmi ceux repliant un même indice de référence. Veuillez noter que la comparaison des frais de gestion n’est qu’une des 9 étapes pour identifier le meilleur EFT.
Diversification
En répartissant les investissements sur différentes classes d’actifs, secteurs, régions, capitalisations boursières et autres variables, un portefeuille ETF bien équilibré peut permettre aux investisseurs de contrôler le niveau de risque qu’ils sont prêts à prendre. Que l’on s’engage dans l’investissement factoriel ou que l’on parie sur la croissance mondiale à travers un indice tel que le MSCI World, l’objectif est de trouver un équilibre entre les deux facteurs de rendement et de risque.
La volatilité peut être réduite en augmentant la diversité d’un portefeuille. La diversification d’un portefeuille entre les classes d’actifs est tout aussi essentielle que la diversification au sein d’une seule classe d’actifs. L’objectif d’une stratégie de placement active est de minimiser les risques en période d’incertitude et de maximiser les rendements en période de prospérité en rééquilibrant les actifs financiers du portefeuille au besoin.
Au lieu de cela, l’allocation d’actifs d’un portefeuille de trackers sera adaptée au profil de l’investisseur et à sa tolérance au risque dans le cadre d’une stratégie d’investissement passive. Un investisseur agressif avec un horizon à long terme donnerait la priorité à tirer le meilleur parti du marché boursier en se concentrant fortement sur les actions individuelles.
Ce type d’allocation est vulnérable aux replis du marché, mais récoltera les fruits d’une reprise économique.En raison de la volatilité du portefeuille, les investisseurs doivent pouvoir contrôler leurs émotions et éviter de vendre au pire moment possible. Si vous n’êtes pas prêt à voir votre portefeuille chuter de 30 % ou plus dans un seul krach, vous devriez plutôt rechercher une allocation de portefeuille bien diversifiée et capable de fournir des rendements constants.
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Quel abri fiscal est idéal pour constituer un portefeuille ETF ?
Chaque personne a besoin d’une assurance–vie, d’un compte de retraite personnel (IRA) et d’un compte de courtage régulier (CTO) pour économiser son argent en toute sécurité et en toute légalité. Il est conseillé d’ouvrir un contrat d’assurance-vie et un compte personnel d’investissement (PEA) le plus tôt possible après le début de l’investissement en bourse.
Outre la classe d’actifs dans laquelle vous souhaitez investir (seul un sous-ensemble d’ETF ou de trackers est éligible au PEA ou disponible dans les contrats d’assurance-vie), l’horizon d’investissement, le niveau d’expertise et les connaissances jouent un rôle dans la détermination de la fiscalité optimale. abri. À l’aide de ces trois critères, vous pouvez déterminer si une assurance-vie, un compte de retraite personnel ou un portefeuille d’actions et d’obligations est la meilleure option pour vous.
Combien d’ETF devrait-on avoir pour une stratégie optimale ?
L’abondance d’ETF ne pose pas de défi significatif à leur approche. Certains investisseurs apprécient la facilité de n’avoir qu’à surveiller un ETF et à s’investir que dans l’indice MSCI World pour cette raison. Nous pouvons mettre en œuvre une stratégie intelligente ou algorithmique avec seulement deux ETF, et un portefeuille diversifié à long terme peut être construit avec seulement quatre. L’un des principaux avantages des ETF et des trackers est qu’aucun investissement minimum n’est requis pour bénéficier des avantages d’une stratégie performante. Cela ne veut pas dire que des portefeuilles plus complexes ne peuvent pas être construits avec dix EFT ou plus.